新華社北京9月8日電 《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現代化的決定》提出：“完善金融機構定位和治理，健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的激勵約束機制?！边@是加快健全金融機構體系，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，有效防范化解金融風(fēng)險的重要舉措。
黨的十八大以來(lái)，在黨中央集中統一領(lǐng)導下，我國金融業(yè)快速發(fā)展，已形成覆蓋銀行、證券、保險、信托、基金、期貨等各個(gè)領(lǐng)域，多層次、廣覆蓋、差異化的金融機構體系。截至2024年一季度末，金融業(yè)機構總資產(chǎn)超過(guò)476萬(wàn)億元，其中銀行業(yè)機構數量超過(guò)4000家、資產(chǎn)規模居全球第一，保險、股票和債券市場(chǎng)規模居全球第二。近年來(lái)，金融系統有力支撐經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，金融機構不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，融資總量合理增長(cháng)、結構持續優(yōu)化、成本穩中有降。脫貧攻堅期間，共發(fā)放精準扶貧貸款9.2萬(wàn)億元。2019年以來(lái)，普惠小微貸款余額增長(cháng)近3倍，綠色貸款余額居全球首位。2021年以來(lái)，科技型中小企業(yè)貸款余額、高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額平均增速分別達到25%、30%以上。
同時(shí)要看到，當前金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效有待進(jìn)一步提升，間接融資和直接融資尚不平衡不協(xié)調，金融支持科技創(chuàng )新、綠色轉型、中小微企業(yè)不夠充分有力；一些地區高風(fēng)險中小金融機構偏離定位、治理失效，大股東操縱、內部人控制問(wèn)題突出，內外部激勵約束機制尚不健全。
完善金融機構定位和治理，健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的激勵約束機制具有重要意義。一是提供高質(zhì)量金融服務(wù)的需要。我國金融機構已經(jīng)門(mén)類(lèi)齊全，要通過(guò)完善定位和治理、健全激勵約束機制，實(shí)現定位準確、分工協(xié)作、功能協(xié)調，為經(jīng)濟社會(huì )提供相適應的高質(zhì)量金融服務(wù)。二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的需要。金融是國民經(jīng)濟的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職和立業(yè)之本，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟中金融機構才能充分實(shí)現自身價(jià)值、獲得合理回報。三是防范化解金融風(fēng)險的需要。經(jīng)濟風(fēng)險和金融風(fēng)險互為因果、相互交織，很多情況下金融是經(jīng)濟的鏡像。各類(lèi)金融機構聚焦主責主業(yè)，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)、業(yè)績(jì)和風(fēng)險理念，防止盲目發(fā)展和無(wú)序擴張，既能強化對實(shí)體經(jīng)濟的金融服務(wù)，也能有效防范化解金融風(fēng)險。
完善金融機構定位和治理，健全有效的激勵約束機制，需著(zhù)力做好以下工作。一是準確定位，堅守主責主業(yè)。立足提供高質(zhì)量金融服務(wù)，金融系統要著(zhù)力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融5篇大文章。國有大型金融機構要做優(yōu)做強，提升綜合服務(wù)水平，當好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的主力軍。中小金融機構要減量提質(zhì)、優(yōu)化布局，立足當地開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)。政策性金融機構要強化職能定位，聚焦服務(wù)國家戰略，主要做商業(yè)性金融機構干不了、干不好的業(yè)務(wù)。保險、信托、理財、證券等金融機構要專(zhuān)注主業(yè)，規范發(fā)展。二是健全公司治理，加強內部管理。深化黨建與公司治理的有機融合，充分發(fā)揮金融機構黨委把方向、管大局、保落實(shí)的領(lǐng)導作用。加強內部管理和風(fēng)險控制，加強董事會(huì )、高級管理層履職行為監督。按照市場(chǎng)化法治化原則，健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的經(jīng)營(yíng)要求，健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的盡職免責規定，建立敢貸愿貸能貸會(huì )貸的長(cháng)效機制，不搞偏離實(shí)體經(jīng)濟、自我循環(huán)、自我膨脹的“偽創(chuàng )新”。三是完善監管和考核，強化激勵約束機制。發(fā)揮貨幣政策工具作用，加強宏觀(guān)審慎評估，強化對服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的引導和激勵。完善金融監管規則標準，對服務(wù)國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節實(shí)施差別化監管政策。加強監督檢查，及時(shí)糾正金融機構偏離定位和盲目擴張行為。完善國有金融資本管理，優(yōu)化股東利潤考核和評價(jià)機制，支持金融機構實(shí)現適當利潤。健全資本補充機制，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的可持續性。
